增额终身寿险最大的坑？

增额终身寿险最大的坑是保额复利≠收益复利、IRR是判断收益的标准、灵活支取≠想取就取、增额寿都有回本期、给孩子或者父母买要注意收益、增额寿缴费有讲究。即：

1、保额复利≠收益复利：提起增额终身寿险最大的坑，是保额复利≠收益复利，固定增额寿险产品3.0%增长，说的并非收益，而是保额复利，收益最高的天花板不会超过3%；

2、IRR是判断收益的标准：IRR越接近3.0%收益就越高，但不能超过3.0%，除非是分红型增额寿险，固定2.5%复利收益+浮动分红，分红要产品实现100%收益率的情况下，才能有不错的收益；

3、灵活支取≠想取就取：大部分增额寿有5年限制领取时间，并且减保都有20%限制；

4、增额寿都有回本期：增额寿险也一样，也有回本期，犹豫期内减保，没有损失，但是犹豫期后减保，不同的增额寿险回本时间不同，最快趸交4年现金价值大于累计保费；4年之前退保佑损失；

5、给孩子或者父母买要注意收益：年龄超过5岁孩子或者年龄超过55岁的父母投保增额终身寿险，复利不突出，5岁以上孩子投保增额寿险一般是作为教育金使用的，普通增额寿险回本时间是5-7年，等于要10-12岁回本，18岁读大学领取，只复利6年，复利时间不够长，效果不突出，老年人也一样。

6、增额寿缴费有讲究：倘若条件尚可，能趸交等短时间交费就短时间交费，通常趸交优于3年交和5年交、10年交；3年交又优于5年和10年交。5年交优于10年交或者15年交、20年交。总之交费时间越短越好。

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