年金险交几年最好是看个人需求、经济状况、收入稳定性和预期的养老需求,会有不同最合适的缴费年限,即:
1、从追求收益复利更加突出的效果来看:年金险交1年最好,就是趸交,越短时间交费复利约突出,以鑫禧年年尊享版方案一为例,30岁女性,如果趸交30万元和5年交30万,选择60岁领取,那么差异比较大,即:
(1)趸交:第17年现金价值大于累计保费,即30万回本,是47岁;到约定的60岁,每年领取44100元;60岁、70岁、80岁和90岁的现金价值分别是584820元、887340元、1188030元和1534950元;
(2)5年交:第19年现金价值大于累计保费,即30万回本,是49岁;到约定的60岁,每年领取40500元;60岁、70岁、80岁和90岁的现金价值分别是537072元、814908元、1091052元和1409658元;
(3)相差:同样的年龄和交费趸交和5年交回本速度相差2年;60岁领取的金额,趸交比5年交每年多3600元,60岁、70岁、80岁和90岁47748元、72432元、96978元、125292元。
因此从追求收益复利更加突出的效果来看年金险交的时间越短越好,1年最好,趸交是复利最高的。
2、通货膨胀和投资回报角度考虑:年金险长期缴费可以减少通货膨胀的影响,但短期缴费可以更快地开始累积投资回报;
3、从风险偏好出发:如果愿意承担更高的前期财务负担以期获得更高的长期收益,年金险短期缴费可能更合适,趸交最好,其次是3年交,再次是5年交。如果偏好平稳的财务规划,比如每年想长期强制储蓄一笔钱,长期缴费可能更好,看个人需求。
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