增额终身寿险的真正缺点有保障有所欠缺、前期保额和现金价值都不高、强制储蓄功能较弱,具体如下:
1. 保障有所欠缺:增额终身寿险主要可保身故或全残,投保人按期足额缴纳保费,则被保险人无论何时身故,保险公司都可以进行理赔。但是,增额终身寿险缺少疾病、意外等保障,意味着若是只投保增额终身寿险,那么被保险人一旦罹患疾病或者发生意外,其实不一定可以获赔。
因此,一般建议被保险人优先配置好重疾保险、医疗保险、意外保险等健康保险后,再考虑是否需要配置增额终身寿险会更好,因为人的身体健康才是最重要的。
2. 前期保额和现金价值都不高:增额终身寿险的保额和现金价值会随着时间的推移而逐年增长。但是增额终身寿险的保额和现金价值不是一开始就很高的,其保值增值需要时间,前期的保额和现金价值较低。若是前期出险,那么身故受益人可以拿到的身故保险金可能不会很高。而若是前期有用钱的需求,想要通过退保的方式领取现金价值,那么投保人有可能会产生比较大的经济损失。
因此,增额终身寿险一般会更加适合使用短期内用不到的闲钱进行投保。而且增额终身寿险也不适合年龄很大的老人投保,保值增值的时间较短,性价比不算高。
3. 强制储蓄功能较弱:和年金保险相比,增额终身寿险的强制储蓄功能是比较弱的,因为增额终身寿险可以通过减保的方式领取部分保单现金价值,而减保后,保额也会相应有所减少,从而影响到保单后续的复利增值。也正是因为增额终身寿险可以灵活领取,所以对于自制力不算高的保单持有人来说,可能会经常进行减保,无法实现强制储蓄的目的。
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