增额终身寿险的前五年收益通常取决于几个关键因素:
1、初始投资额度:投保人开始时投入的资金总额会影响前五年的收益基础。
2、保费支付方式:是一次性趸交(即一次性支付全部保费),还是分期支付,如5年交、10年交等都是不同的,保费支付的时间越短,复利越高;
3、产品预定利率:增额终身寿险的预定利率是决定其现金价值增长的关键因素,通常预定利率越高,前五年的收益增长潜力越大;
4、现金价值增长:增额终身寿险的现金价值会随着时间的推移而增长,通常以复利的形式增长。
5、减保或退保:如果投保人在前五年内选择减保或退保,可能会影响收益,因为可能会涉及一定的费用或损失。
6、保单贷款:一些增额终身寿险产品可能允许保单贷款,这可以作为一种资金周转的方式,但也可能影响收益。
7、产品特性:不同的增额终身寿险产品有不同的特性,如是否有最低保证利率、是否有额外的分红或附加险等。
具体来说,增额终身寿险的前五年收益可以通过查看保单的现金价值表来估算。现金价值表通常会显示在保单生效后的每个年度末的现金价值,即如果投保人选择在那个时间点退保所能获得的金额。这个现金价值通常会在前几年低于已交保费总额,因为保险公司需要时间来投资并产生收益。
举个例子:
以富德生命人寿瑞祥人生终身寿险C款为例,30岁女性趸交10万,保障终身,本金为10万元,这款增额终身寿险前五年收益:
1、被保女性31周岁,累计保费10万,现金价值37000元;
2、被保女性32周岁,累计保费10万,现金价值38790元;
3、被保女性33周岁,累计保费10万,现金价值60130元;
4、被保女性34周岁,累计保费10万,现金价值82260元;
5、被保女性35周岁,累计保费10万,现金价值105210元。
富德生命人寿瑞祥人生终身寿险C款5年交5年现金价值大于累计保费,收益是回本的,第五年取出多5210元的利息收益。
增额终身寿险的内部收益率(IRR)是衡量其收益的一个重要指标,好的产品IRR能接近3.0%。
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