小编也是一名90后宝妈,也曾想过增额终身寿险给孩子买还是自己买这个问题,我们通过给孩子买和给自己买这两种结果来分析一下吧。
1、增额终身寿险给孩子买
孩子年龄比大人小很多,孩子作为被保人,正常情况下,保单持有时间更久。而以孩子为被保人,以后即使大人身故了,保单的钱还没用完,更改成保单持有人为孩子,转给孩子继续持有,保单可以持续到孩子终身。增额终身寿险是通过长时间达到保单增值的效果,被保人生存的时间越长,保单利益就越高。并且未来利率大概率是持续走低的趋势,给孩子投保的话能够锁定更长时间的复利,甚至可以做到一张保单惠及三代人。
2、增额终身寿险给自己买
大人自己作为投被保人,是比较简单的,可以享有保单掌控权,生存时可以减保、退保或者保单贷款,而且可以指定孩子为受益人,万一去世,身故金可以给到受益人,而孩子作为被保人则不能为受益人。如果购买增额终身寿险设立保险金信托,自己做为被保人就可以用于资产风险隔离的作用,还可以将财富传承指定给受益人。大人作为被保人一般回本快一些,但是孩子作为被保人后期收益要高点。
以乐享年年增多多3号为例,假设父亲30岁,儿子0岁,年交保单10万,连交5年,我们来看看给两人投保的收益情况:
在保单前9年,如果是给父亲投保的话,现金价值是564640元,给儿子投保时的现金价值是540038元,父亲的现金价值更高一些。
但是后期保单现金价值随着年龄增长在改变,儿子后期的现金价值已经开始超过父亲保单的现金价值。在第15个保单年度,父亲的保单IRR达到3.409%,而此时儿子的保单IRR已经达到3.431%。父亲按照最长的生命年龄,保单的现价为5156254元,儿子按照最长生命年龄,保单的现价为104568547元。明显儿子的保单现金价值长期持有时间长,现金价值要高。
以上就是关于增额终身寿险给父亲买还是孩子买的分析解答。
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