增额终身寿险投保技巧有看现金价值、看回本时间、看缴费期限、看缴费金额、看减保规则、看增值服务、看保障需求,具体如下:
1. 看现金价值:增额终身寿险的保额年复利增长利率为2.5%-3%,现金价值会随着保额的增长而增长。但是,增额终身寿险现金价值的IRR往往无法达到2.5%-3%,只是后期会趋近于2.5%-3%。因此,在投保增额终身寿险时,可以要求保险业务员做保单利益演示,看现金价值的IRR是多少。一般来说,现金价值的IRR值越高,那么收益也就越高。
2. 看回本时间:优质的增额终身寿险大多可以在刚交完保费,或者交完保费后的几年内就回本。对于被保险人来说,回本时间自然是越早越好。
3. 看缴费期限:投保增额终身寿险,缴费期限一般是越短越好,这样才有足够长的时间进行复利增值,后期收益也才会越高。
4. 看缴费金额:投保增额终身寿险,缴费金额越高,那么基本保额越高,后期可以拿到的收益自然也就越高。
5. 看减保规则:增额终身寿险可以通过减保的方式随时领取部分保单现金价值,非常灵活。不过,减保是有规则限制的,投保人/被保险人在投保时还需要关注。比如有的增额终身寿险一年只能减保一次,每年最高的减保比例只有已交保费的20%,那么这种规则对于普通人来说其实并不算友好,应当尽量选择限制少,更加灵活的增额终身寿险会更好。
6. 看增值服务:增额终身寿险一般还会提供很多增值服务,比如保单贷款、年金转换、养老社区等,消费者在投保时可以多加关注。
7. 看保障需求:增额终身寿险一般会更加适合保费预算充足、有保值增值需求的人群投保。需要注意的是,如果年龄已经很大了,那么不建议投保增额终身寿险,增值时间不如年轻人长,其实并不划算。
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