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理财持仓收益为负是不是亏了?

理财持仓收益为负是不是亏了?

罗琴 2024-06-21 09:37:26

理财持仓收益为负只能说明投资者目前的持仓收益为负,不代表投资者最终投资是亏的。如果投资者之前的收益>目前的持仓亏损,即投资者的累计收益为正,那么整体上来说依然是盈利的。

这里的持仓收益是指理财产品当前持有份额产生的收益,累计收益是指投资者所有理财产品(包括已赎回的)至今的收益。

举个例子,投资者总共买过两款理财产品,其中一款理财产品已经卖掉了,收益为30元,另一款当前持仓收益为20元,那么持仓收益为20元,累计收益为50元。

持仓收益的计算公式为持仓收益=持有份额*最新披露的产品单位净值-购买金额。这只是一个参考数据,不代表最终的实际收益。

产品的单位净值与市场利率、资产估值等因素相关联,会随之产生波动,但单位净值的短期波动不能代表最终收益和长期趋势。产品到期后获得的资金为持有份额*到期日的单位净值。

理财持仓收益之所以会产生负,主要有以下原因

1、收益的计算方法

计算方法从摊余成本法变成市值法。

摊余成本法是指理财收益平摊至持有期限的每一天,收益展示相对稳定,累计收益是一条直线,缺点是不够透明化、看不到市场走势;

市值法考虑了市值波动产生的估值损益,可以体现跌破净值时的情况,展示产品的真实涨跌情况,累计收益也不是直线了。这种计算方法能帮助投资者看清理财产品潜在的波动风险。

2、市场波动

市场波动会影响净值型理财产品持仓收益的情况,投资者在购买理财产品之前,可以多看看产品说明书,查看理财产品的投资范围,不同投资对象的理财产品,其受到市场波动影响的程度也不同。

总的来说,短期的亏损不代表实际上的亏损,长期持有后续就有可能涨回来。投资者在购买理财产品之前,就应评估好其可能存在的风险是否在自身风险承受范围内,如果买到了高于自身风险容忍度的产品,可以考虑调整理财产品类型。

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