​增额终身寿险真实收益率？

增额终身寿险的真实收益率取决于多种因素，包括保险合同中的具体条款、保险公司的投资回报率、市场利率变化等。由于增额终身寿险通常具有保额逐年递增和现金价值累积的特性，其收益率可以通过内部收益率（IRR）来衡量。

内部收益率（IRR）是一个财务指标，用于评估投资的盈利能力。它表示使得投资的净现值（NPV）等于零的折现率。在增额终身寿险中，IRR可以反映保险合同中预期现金流（包括保费支付和保险金或现金价值的领取）的年均回报率。

计算增额终身寿险的IRR通常需要以下步骤：

1、收集数据：获取保险合同中每年的保费支付金额和预期的现金价值或保险金领取金额。

2、现金流排序：将所有未来现金流按照时间顺序排列，保费支付为负现金流，现金价值或保险金领取为正现金流。

3、IRR计算：使用财务计算器或专业软件，输入现金流数据，计算出使净现值等于零的折现率，这个折现率即为IRR。

需要注意的是，由于增额终身寿险的收益率受到多种因素的影响，包括保险公司的投资策略和市场环境，因此IRR只能提供一个预估的回报率，实际收益率可能会有所不同。此外，增额终身寿险的收益率通常在保险期限较长时才能体现出来，短期内的收益率可能并不显著。

在实际选择增额终身寿险产品时，建议咨询专业的保险顾问，了解产品的具体条款和预期回报，并结合自身的财务状况和长期规划进行选择。同时，可以参考不同来源的评测和对比，以获得更全面的信息。