小贷公司即“小额贷款公司”的简称。
具体分析如下:
小额贷款公司是由地方金融监管部门审批、监管,由自然人、企业法人和其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或者股份有限公司。
提醒:
与银行相比,小额贷款公司更方便,适合中小企业、个体工商户的资金需求;而与民间借贷组织相比,小额贷款公司又更规范一些。
小贷公司主要有以下几种特征:
(一)贷款利率
一般情况下,小贷公司的贷款利率都处在高于银行的贷款利率,但低于民间借贷组织的贷款利率的水平。具体的贷款利率将根据不同客户的风险情况、资金状况、信用等级等实行差别定价。
而由于小贷公司在司法解释中被认定为金融机构,其和融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等地方金融组织,不适用四倍LPR利率上限。
(二)贷款方式
小额贷款公司在贷款方式的选择上,大多都会采取信用贷款的方式,不过也可以采取担保贷款、抵押贷款和质押贷款等方式。
(三)贷款金额
小贷公司提供的贷款服务,贷款金额一般最高不超过50万元。
(四)贷款期限
小额贷款公司的贷款期限由借贷双方公平自愿协商确定。
注意:
1、放贷资金来源较窄
小贷公司基本都是“只贷不存”的,所以小贷公司主要是以股东投入的自有资本放贷。大部分小贷公司只能在注册区域范围内开展业务活动,放贷资金有限。
2、个别存在违法行为
小额贷款公司“鱼龙混杂”,其中存在正规机构,也存在不合法的机构。有些小贷公司的贷款利息已接近或达到高利贷水平(按24%或36%的“两线三区”标准来看,即贷款年利率在36%以上)。
因此,若要选择一家小贷公司办理贷款业务,务必仔细分辨,可以看看其是否持有地方金融监管部门核发的互联网小贷牌照,有牌照的小额贷款公司自然有一定的安全保障。
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