先息后本贷款大忌

先息后本贷款大忌，就是借款人高估了预期还款能力，在最后到期日不能一次性偿还贷款本金，导致贷款逾期，承担一系列逾期后果。

具体说明如下：

1、先息后本特点

先息后本，又叫“按期付息、一次性还本”，即前期每个月还款日只需偿还贷款利息，最后一个月的还款日一次性偿还贷款本金及当月利息，多适用于贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。

举个例子，假设2024年1月1日贷款10万，贷款年利率12%（月利率1%），贷款期限1年，采用先息后本还款，那么：

（1）2024年2月-12月，每月1日应还款=100000×1%=1000元；

（2）2025年1月1日，最后到期日应还款=100000×1%+100000=101000元。

有些做短期投资回报生意的借款人、或预计1年资金回笼的企业主，若是采用了先息后本还款，但预期收益、回笼资金又出现了意外，1年到期后不能一次性偿还10万，那么这种面临逾期的情况就是先息后本贷款大忌。

这也是为什么先息后本很少对普通人开放的理由，能使用先息后本还款方式的通常都是有还款实力的银行优质客户。银行在综合评估借款人资信条件时，就会根据其情况给出合适的还款方式供选择，不是任何人都能选择先息后本的。

2、贷款逾期后果

如果先息后本贷款后，最后到期日不能一次性偿还贷款本金，那么就要面临以下逾期后果：

（1）承担高额逾期费用

先息后本是一次性还本，逾期金额就是贷款本金，逾期利率是正常利率的1.5倍，逾期天数越长，按逾期金额×逾期利率×逾期天数产生的逾期费用就会越多。

（2）逾期影响个人征信

正规贷款机构都是对接征信的，一旦借款人出现逾期，就会如实上报人行征信系统、影响征信，就算借款人后续还款了，该笔逾期记录也会持续在征信上保留5年。

（3）被列入银行黑名单

以前是银行的优质客户，可以选择先息后本贷款，但现在先息后本不能到期还款，就会在银行内部评分系统中降级，根据其逾期时间长短，甚至有可能被列入银行黑名单。

（4）被银行各种催收

银行都有一套自己的催收流程，会根据逾期天数的不同而采取不同的催收措施，比如短信催收、电话催收、寄催收通知单、寄律师函催收等，长期下去，借款人要承担很大心理负担。

（5）长期逾期被起诉

一般来说，各种催收措施均无效果，且借款人逾期时间已经超过银行的底线，那么银行就极有可能通过法律诉讼手段来追回欠款。届时借款人就有可能被强制执行、承担诉讼费等额外费用、被纳入失信人名单、被限制各种高消费等。

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