汽车抵押贷款是可以收取汽车保管费,但是否合法,需要结合以下四种情况判断:
1、贷款利率
正常情况下汽车保管费收费的标准通常在3%-6%之间,并且包括保管费、利息、罚息等费用整体费率不能超过法定利率标准。
即民间借贷是以同期4倍LPR为参考,非民间借贷不能超过36%。因此如果整体贷款利率超标,可以看成是高利贷,不合法。
2、收费形式
如果借款人在贷款之前就被要求先支付保管费,从收费形式上看是不合法的。
因为正规贷款机构不能在贷款放款前以各种名义收取费用,包括解冻金、会员费、工本费、手续费、担保费、服务费、保管费等,如果有则属于违法行为。
3、押车形式
汽车抵押贷款有押车和不押车两种形式:
(1)押车
指借款人把车辆开到贷款机构指定的专门停车的场地进行保管,则还需要另外的停车费也就是保管费,这笔钱由借款人承担,从押车形式上来说是合法的。
(2)不押车
指借款人把绿本抵押给贷款机构,但是车辆仍然归自己使用,并没有将其交付给贷款机构。如果贷款机构硬要借款人支付一笔车辆保管费,属于无中生有的费用,显然不合法。
4、贷款合同
如果贷款合同里标明的费用并不包括保管费,而是要借款人签订另外一份保管费的协议,比如说直接要求借款人支付这笔钱,然后就简单地开一张手写收据之类的。
这种情况下收取车辆保管费是不合法的,因为正规贷款机构必须在贷款合同里披露所有涉及的费用,包括利息、保管费、逾期罚息、提前还款违约金等。
5、到账金额
如果汽车抵押贷款保管费是直接从放款金额里扣除,也是不合法的。
因为正规贷款机构放款金额必须和借款金额一致,像放款后扣除保管费,是违法收取砍头息的行为。
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