保单失效了,利用该保单申请的保单贷款仍然还在,用户需要按照贷款合同约定继续还款。保单贷款到期后,借款人没有还款,贷款利率会发生上浮,甚至可能发生因贷款本息之和超过保单现金价值,而导致保单终止的情况。因此,不管保单是主动还是被动失效,对于用户来说贷款合同都没有解除,必须继续归还保单贷款。
1、保单处于有效期才可以申请保单贷款
已经失效的、豁免保费的、自动垫交或正在申请理赔的保单都不能进行保单贷款,因此申请保单贷款之前,要注意自己手中的保单不是这几种情况。
2、保单贷款逾期现金价值会抵扣本金及利息
保单贷款处于逾期状态,保险公司会扣除保单现金价值抵偿欠交的借款及利息,直到现金价值不足以抵偿,保险合同效力会中止。
3、保单失效了应该申请保单复效
保单复效是指恢复保险合同效力。
比如欠缴保费,毕竟过了宽限期,那么保单效力就会中止,但是2年内可以申请恢复合同效力,个别险种可以在3年内申请恢复合同效力。
(1)超过两年不能复效。
(2)提供可保性证据,比如保单失效期间,健康、职业、经济情况是否发生变化,是否投保了其他保险。
(3)需要先还清保单贷款,才可以对保单进行复效。
(4)保单失效期限产生的利息、滞纳金这些是需要补缴的。
4、保单失效的风险
保单失效后,中止期间出险不赔。毕竟对于大部分用户来说,购买保险就是为了保障。特别是健康保障类的保险,如果保单失效,而失效期间又出险了,得不到理赔的非常亏的。
毕竟如果保单状态一直正常,保单就是持续为用户提供保障。
总结:保单失效不影响保单贷款,用户如果需要进行保单复效,需要先结清保单贷款才可以复效保单。而保单是自然中止,则按时还款剩余待还款金额即可。
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