个人保单贷款能贷多少,主要是取决于保单的现金价值。保单贷款的额度通常不得高于保单现金价值的80%,比如保单现金价值30万,则最高可以贷款24万。个人保单贷款最长贷款期限6个月,到期偿还本息,贷款利率通常在5%-6%。短期的意外险、医疗险没有现金价值,因此无法用于申请保单贷款。
1、保单的现金价值是什么
保单的现金价值,就是退保的时候可以拿回来的钱。
比如保单现金价值为50万,那么退保时就可以拿回50万。当然,如果保单还在继续缴费,则保单价值还会增加。
储蓄型产品比如终身寿险、终身重疾险、分红险、年金险、万能险,保单现金价值会比较高。
定期寿险、消费型重疾险,有现金价值,但是现金价值不高,甚至随着缴费年限的增长,现金价值从0达到一个高点后,又会逐渐减少,直至现金价值变成0。
2、可以申请保单贷款的机构
除了银行,保险公司、小额贷款公司均可以申请保单贷款。同一份保单申请贷款,可能会不一样。
(1)保险公司:最高贷款额度现金价值的80%,贷款期限最长半年,年化利率5%,还款方式利随本清,只接受自己公司的保单。
(2)银行:最高贷款额度现金价值的90%,贷款期限最长1年,年化利率4.35%,还款方式按月还息、到期还本,接受指定保险公司的保单。
(3)小额贷款公司:最高贷款额度年交保费的30倍,最大贷款金额50万,贷款期限1-3年,年化利率10.8%-26.4%,还款方式等额本金、等额本息,接受任何银行的保单。
总结:长期缴费的保险一般都可以用于申请保单贷款,保单贷款本质上借出来的是自己的钱。在保单的前几年,现金价值比较低,可以借的钱也比较少。但是随着时间的积累,保单逐渐可以借到更多的钱。保单贷款借的是自己的钱,因此贷款记录不会上征信。如果担心其他的贷款会增加自己的个人负债,那么申请保单贷款就是不错的过渡。
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