增额寿险的危害销售误导和噱头营销、长险短做风险、利差损风险、产品设计问题、市场秩序扰乱、前期退保有损失、减保有局限性几个方向上,即:
1、销售误导和噱头营销:部分保险公司在销售增额终身寿险时,可能存在夸大其词或不准确表述的情况,导致消费者对产品的理解和预期产生偏差。例如,有的产品可能宣称具有较高的收益率,但实际上内部收益率较低,或者产品的现金价值增长并不如宣传所示,比如传统的增额寿险复利的天花板是不会超过3%的,因为合同约定的3%复利不等于内部收益率;其次分红类型的增额寿险产品,是固定收益+分红浮动的,因此固定收益偏低,但是浮动分红是不确定的,因此增额寿险的危害销售误导和噱头营销没这是第一;
2、长险短做风险:一些增额终身寿险产品设计可能存在期限错配的问题,即产品设计上看似是长期保险,但实际上可能因为退保或减保的设计,导致实际上变成了短期理财工具,这可能会对保险公司的资金运作和资产负债管理带来挑战,从长远来看,对于被保人和投保人并没有好处;
3、利差损风险:在利率持续下行的市场环境下,增额终身寿险承诺的固定收益率可能会高于市场可获得的实际收益,从而导致保险公司面临利差损的风险,即实际投资收益无法覆盖对投保人的承诺收益。
4、产品设计问题:监管机构指出,部分增额终身寿险产品在设计上存在问题,如保额递增比例超过定价利率,减保规则不明确等,可能导致消费者的权益受损。
5、市场秩序扰乱:一些不合理的增额终身寿险产品设计可能会扰乱市场秩序,影响保险行业的健康发展;
6、前期退保有损失:增额寿险最快的回本速度是趸交4年回本,是在分红利率大于100%时,但是绝大多数增额寿险趸交的回本速度是在6-8年之间,因此前期退保有损失,这也是增额寿险的危害;
7、减保有局限性:市场上的增额终身寿险支持加保、减保,不过还是有一定的限制,在减少保额上,具体体现在合同里规定,保单满5年后可申请减保,每年最多申请一次,每次以保额的20%为限,减少保额不是想减就减。
风险提示:希财网作为财金知识服务平台进行信息发布,不对任何投资人及/或任何交易提供任何担保,无论是明示、默示或法定的。希财网提供的各种信息及资料(包括但不限于文字、数据、图表及超链接)仅供参考(如:历史或预期收益不代表实际收益),不作为任何法律文件,亦不构成任何邀约、投资建议或承诺,投资人应依其独立判断做出决策。投资人据此进行投资交易而产生的风险等后果请自行承担,希财网不承担任何责任。
信息来源:本文中引用的各种信息及资料(包括但不限于文字、数据、图表及超链接等)均来源于该信息及资料的相关主体(包括但不限于公司、媒体、协会等机构)的官方网站或公开发表的信息。
希财网客服热线:0731-85127885
湘ICP备10026015号 湘公网安备43019002000662号
增值电信业务经营许可证湘B2-20070093 工商营业执照信息
广播电视节目制作经营许可证(湘)字第00319号
违法和不良信息举报
举报电话:0731-85127885 举报邮箱:tousu@csai.cn
希财网 版权所有 © 2014-2024