从节省利息的角度来看,贷款按月还本比按年还本更划算。理由是:
1、贷款利息都是根据剩余未还本金来计算的,本金越多、占用时间越长,产生的贷款利息就会越多,因此按年还本肯定要比按月还本的利息多、不划算。
2、若是按月还本,那么常见的还款方式有等额本金、等额本息;若是按年还本,那么常见的还款方式是先息后本、利随本清。这几种还款方式下的利息高低排序是:等额本金<等额本息<先息后本/利随本清,可见按月还本的相对更划算。
举个例子:假设贷款10万元,年利率7.2%,贷款期限1年,那么:
1、等额本金方式下
按月还本=8333.33元,首月利息600元、依次以50元区间逐月递减,总利息=3900元。
2、等额本息方式下
每月还款=8661.9元,本金按月由少至多递增还款,利息由多至少递减还款,总利息=3942.77元。
3、先息后本方式下
按月付息=600元,1年到期一次性还本10万元,总利息=600×12=7200元。
4、利随本清方式下
1年到期一次性还本付息=100000+100000×7.2%=107200元,其中总利息=7200元。
对比可知,按月还本的等额本金、等额本息,利息相对更少、也更划算;而按年还本的先息后本、利随本清,因为本金占用时间长,因此利息较多、相对不划算。
温馨提示:
1、按月还本虽然利息较少,但还款压力相对较大,适合手上有一定存款、按月拿固定工资的人。
2、按年还本虽然利息较多,但前期还款压力非常小,最多就是按月支付利息,比较适合前期还款能力不足、到期还款日有足够收入的人群,比如有投资回报的生意人、短期资金周转的企业主等。
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