还款方式哪种最划算？

还款方式有很多种，比如等额本息、等额本金、先息后本等等，各有各的优缺点。

1、等额本息

等额本息还款法计算出来的月还款额在整个还款期限内均保持一致，不过利息和本金在月还款额中的占比会不断变化。在还款前期是利息占比更大，随着不断还款，利息占比会逐月递减，本金占比则逐月递增，到了还款后期就是本金占比更大了。

计算公式是：

月还款额（本金+利息）=［贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数－1］。

总利息=［贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数－1］×还款月数－贷款本金。

优缺点分析：

方便安排收支，适合经济收入处于较稳定状态的借款人。不过前期所还的金额大部分为利息，还款年限过半后本金比例才增加，不太适合提前还款。

2、等额本金

等额本金还款法是先将贷款总额等分，然后每月偿还相同数额的分摊本金和剩余贷款在该月产生的利息。在还款前期的月还款额较大，随着不断还款，剩余未还本金越来越少，产生的利息也会越来越少，月还款额将逐月下降。

计算公式是：

月还款数额（本金+利息）=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率。

月利息=（贷款本金－累计已还本金）×月利率。

优缺点分析：

前期偿还的本金比例较大，利息比例较小，所以比较适合提前还款。不过前期还款压力较大，需要借款人有一定经济基础，才能承担前期较大的还款压力。

3、先息后本

先息后本还款法是先定期支付利息，到期再一次性归还全部本金。一般只适用于期限在一年（含）以内的贷款。

计算公式是：

月还本付息金额＝［贷款本金×月利率×（1＋月利率）贷款月数］/［（1＋月利率）还款月数－1］。

月利息＝剩余本金×月利率。

优缺点分析：

每月还贷压力较小（除了最后一个月），但产生的利息可能会比较多，贷款成本不低。

综上所述：

等额本息、等额本金、先息后本三种还款方式各自有着不同的优缺点，在办理贷款时，可以按需选择合适的还款方式。

而若从节省利息费用的角度出发，在贷款金额、利率、期限等均一致的情况下，等额本金还款法产生的利息是最少的，因此最划算。