银行贷款风险等级划分的5个等级分别是:正常、关注、次级、可疑、损失,除正常、关注以外,其它3个等级合称为“不良贷款”。
贷款风险5级分类的定义分别如下:
1、正常:指借款人能够履行合同,有充分把握按时足额偿还贷款本息。
2、关注:指借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
3、次级:指借款人的还款能力出现明显问题,依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。
4、可疑:指借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失。
5、损失:指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。
总结:银行贷款风险等级划分标准,其实就是通过借款人的还款能力、还款记录、还款意愿、抵押担保等方面,来判断是否能按时足额偿还贷款本息。比如:
1、借款人的还款能力:可以从银行卡流水、累计负债、工作收入、工作职业、工作岗位、社保公积金基数、个人所得税缴纳情况等方面进行评估。
2、借款人的还款记录:即历史还款记录,可以从人行征信记录、银行内部还款记录、征信大数据等方面进行评估。
3、借款人的还款意愿:可以从还款行为、还款计划、还款态度等方面进行评估,失联、恶意逃避还款就是没有还款意愿的表现。
4、贷款的担保:常见的担保方式有信用、房产抵押、车产抵押、金融资产质押、保证人担保等,担保物价值越高、越容易变现,贷款风险越小。
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