原则上来说,增额终身寿险不是保本保息的。
增额终身寿险主要可对身故或全残进行保障,但和一般的终身寿险相比,增额终身寿险的保额会按照保险合同约定利率,比如2.5%-3%逐年复利增长,而它的现金价值则会随着保额的增长而增长,后期现金价值很高,回本较快,大多在刚交完保费,或者交完保费后的几年内即可回本。
但是,增额终身寿险回本还是需要时间的,意味着在回本之前,增额终身寿险的现金价值还小于已交保费。若是退保,则投保人会有经济损失。因此,从这一点来看,增额终身寿险其实并不算是保本保息的产品。
举例说明:
以平安御享金越终身寿险分红型为例,它的保额年复利增长利率为2.5%,且可附加分红,只是分红无法确定,在某些年度有可能为0元。
假设40周岁男性选择投保平安御享金越终身寿险分红型,按5年缴纳保费,每年缴纳保费100000元,红利领取方式为累积生息,则:
1.在考虑到分红的情况下,保单第8年时,平安御享金越终身寿险分红型的生存总利益,即现金价值+累积红利为518615元,已经大于已交保费500000元,回本了。而在此之前,平安御享金越终身寿险分红型的生存总利益是小于已交保费的,不保本。
2.在不考虑分红的情况下,保单第10年,平安御享金越终身寿险分红型的现金价值为502606元,已经大于已交保费500000元,回本了。而在此之前,平安御享金越终身寿险分红型的生存总利益是小于已交保费的,不保本。
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