随着社会的进步,人们的保险意识越来越强,根据自身的需求不同,人们对于保险的选择也不同。比如,其中有些人看重的保险理财功能,所以会购买一些具备现金价值的保单,必要时还可用保单申请贷款。对此,有网友提出这样的疑问:我的保单一年交5000可以贷款多少?一起来看看。
保单贷款能贷款多少,一般受如下因素影响:
1、保单类型
保单类型不同,其现金价值的累积速度和方式也不同,额度自然也存在差异。比如,万能险的收益主要来源于投资账户的复利增息,其收益与市场收益有密切关系,存在较高风险;分红险的投资回报率更为稳健,其收益由保险公司的绩效决定,贷款额度相对高一些。
2、保单现金价值
保单现金价值是影响保单贷款额度的决定性因素,一般来说,保单现金价值越高,可以贷款的额度越高。这是因为,保单在贷款中充当抵押物的角色,保单价值越高,意味着贷款风险越低,金融机构自然愿意提供更高的额度。
3、保单年限
保单年限越长,意味着保单价值越高,自然贷款额度越高。比如,每年交5000保费,10年累积下来就是5万,保单价值可能就是5万(具体算法以保险公司的规定为准)。若是只交了两年保费,价值可能就只有1万,可以贷款的额度自然会低一些。
4、贷款机构的政策
贷款机构不同,对于保单贷款的政策也不同,贷款额度自然也存在差异。一般来说,保单贷款额度是保单价值的70%-80%。也就是说,价值10万的保单,贷款额度区间为:7万-8万。
5、借款人信用状况
金融机构在进行贷款审批时,通常还会考察借款人的征信。若是借款人信用良好,机构将更放心提供贷款服务,给的额度也会高一些。若是信用不良,轻则导致额度低、利率高,重则可能面临拒贷。
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