保单贷款的要求是较为严格的,因为保单贷款的放款机构一般为银行,因此保单贷款实际上属于银行贷款。银行贷款是所有贷款中要求最严格的,对借款人的征信、收入情况、还款能力等,均有较为严格要求。因此,对于用户来说,想要成功申请保单贷款,光有符合要求的保单是不够的。
下面,来看看保单贷款的申请条件:
1、保单具有现金价值并且在有效期内。
2、保险合同中明确说明保单有贷款功能。
3、保单近2年内没有断缴的情况。
4、申请人年龄在22-55周岁之间。
5、申请人征信良好,无重大不良信用记录。
6、申请人有稳定的工作与收入来源,具备按时偿还贷款本息的能力。
保单贷款中的保单,必须是长期且拥有较高现金价值的。大多数的保单贷款,只可以贷款保单现金价值的70%或者80%,比如保单现金价值10万,则最多只可以贷款7万或者8万。
保单贷款的还款方式主要有两种:
1、到期日一次性偿还全部贷款本金以及利息。
2、分期还款,每月定额偿还部分本金以及当期利息。
保单贷款的期限是6个月,如果贷款到期想要继续使用贷款资金,那么需要先还清这笔贷款,之后再续贷。各个银行的保单贷款最长期限会稍微有些不同,有的银行最长支持贷款36个月。
用户也可以拿着保单,直接去保险公司申请贷款。不过,如果缴费的年限不长,那么通常可以贷款的额度会比较低。不同类型的保单,贷款利率可能相差不大。
申请保单贷款,一定要注意按时还款,如果不能按时还款,保险合同会失效。如果只是短期资金周转,那么保单贷款的利率相对降低,放款速度较快,也不失为一种快速借钱的方法。
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