征信报告花了,意思是征信报告中借贷记录多、查询记录多,导致征信报告显得杂乱,对个人信用评估、信贷业务申请都会产生负面影响,具体如下:
1、借贷记录多
一般指授信额度小于2万、年利率大于18%的小额网络贷款超过3笔。
信贷机构会认为借款人涉嫌多头借贷,有借新还旧的动机,为了避免借款人把风险转嫁到自己申请,会谨慎处理借款人的信贷业务申请,不排除可能会拒绝。
2、查询记录多
重点看贷款申请记录、信用卡申请记录、担保资格审查这三类查询记录,短期内发生的频率。比如短期内次数多,1个月超过3次,3个月超过6次,在信贷机构眼中就属于征信报告花了。
他们会认为借款人短时间内频繁申请贷款、信用卡,肯定是资金比较紧张,因此在四处找钱,信用风险高,可能就会拒绝借款人的信贷业务申请。
总之,征信报告花了,是因为信贷记录多、查询记录多导致,即便征信报告上没有任何逾期记录,借款人也会被视为高危风险人群,加大后续办理信贷业务难度。
如果借款人要消除征信花的影响,则需要从两方面入手:
1、减少借贷记录
即通过结清部分网络小贷欠款,然后注销账户,把总借贷记录个数减少到3个以下,借款人的风险就会随着减轻。
但是借款人如果还想办理信贷业务,建议最好等3个月再去申请。
2、暂停借贷
虽然查询记录无法人工删除,并且保存时间长达2年,但是信贷机构重点看近半年内的查询记录,也就是说借款人只要坚持半年不要办理贷款、信用卡、给别人做担保就行了。
即便之前的查询记录仍然存在,可借款人征信报告上没有新增信用卡审批、贷款审批、担保资格审查这三类查询记录,说明借款人已经度过经济危机,其还款能力应该比较稳定了。
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