等额本息和等额本金的区别在于以下几个方面:
一、定义不同
1、等额本息
即借款人每个月还款金额相同,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
此外在每个月本金、利息的比例分配中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
2、等额本金
即将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的月利息,形成一个月还款额。
在每个月的还款金额中,偿还的本金是相同的,利息随着本金逐月递减而减少。
二、还款压力不同
1、等额本息
由于每月还款额相同,对于借款人来说还款压力较为稳定,适用于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭。
2、等额本金
由于前期还款额较高,前期压力会相对大一些,不过随着还款本金不断减少,还款压力也会逐渐减轻。比较适合经济条件好、有一定资产的借款人。
三、还款风险不同
1、等额本息
由于每月还款额固定,借款人可以更好地规划和管理自己的财务状况,还款风险小。
2、等额本金
由于前期还款额较高,如果借款人的收入状况出现波动,可能会面临较大的风险。
四、利息计算不同
1、等额本息
每月还款额中的利息是根据月初剩余贷款本金计算的,因此随着本金的逐月偿还,利息逐月递减。
计算公式为:
每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1],总利息=还款月数×每月还款额-贷款本金
2、等额本金
由于每月还款本金相同,利息是根据剩余本金的比例计算的,因此利息也是逐月递减的。
计算公式为:
每月还款金额=(本金÷还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
每月归还本金=贷款总额÷归还月数
还款总利息=(还款月数+1)×贷款额×月利率÷2
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