房贷查询近5年的征信,不过重点关注近2年内的征信记录,其中以下这些征信记录会直接影响房贷审批:
1、个人信息
会显示借款人姓名、身份证号码、婚姻状况、居住地、联系方式、工作信息等,如果是已婚人士还会显示其配偶信息。
这些记录可以反映借款人的稳定性,比如在现单位工作时间长,年龄在30岁以上,已婚,银行会认为借款人稳定性强,在审批房贷时可以加分。
2、信贷记录
包括信用卡记录、贷款记录,通过这些记录,银行能够查到借款人所办理的信用卡账户数,以及办理的贷款个数等信息,进一步判断其还款能力。
比如像借款人办理了超过5家银行的信用卡,且每张卡透支金额大,说明借款人当前的经济情况不是很好,导致没有足够的能力偿还新的债务,容易被拒贷。
比如像借款人办理的小贷个数超过3个,就有以贷养贷嫌疑,其还款能力也不被银行看好。尤其是有小贷是在申请房贷前6个月办理的,会被认为是首付贷,需要还清才能办理房贷。
3、还款记录
包括信用卡、贷款的还款情况,能够反映其信用状况。如果都按时还款,说明信用良好,风险低,获得获得贷款。
反之要是当前逾期,或者近2年内连三累六逾期,以及有呆账、代偿等特殊交易记录,则借款人会被视为征信黑户,导致房贷被拒。
4、查询记录
包括信用卡审批、贷款审批、担保资格审查、贷后管理、本人查询等记录。
其中前三种记录统称为硬查询记录,银行主要看近半年内这类记录发生的频率,如果1个月内超过3次,3个月内超过6次,6个月内超过10次,说明借款人比较缺钱,也可能会被拒贷。
5、公共记录
主要记录民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录以及电信欠费等信息。
如果有这些记录之一,则借款人申请房贷同样会被拒贷。
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