为什么房贷没有下调？

房贷没有下调，和房贷利率、重定价日有关系，具体如下：

一、房贷利率

分为浮动利率、固定利率两种：

1、固定利率

即借款人房贷从第一期还到最后一期，因为利率固定不变，则不管市场利率如何变动，都对房贷利率不会产生任何影响，而利率不变，房贷肯定是不会下调的。

2、浮动利率

房贷分为公积金贷款、商业贷款、组合贷款，即便是浮动利率，但是也有所区别。

（1）公积金贷款

执行的是公积金贷款基准利率，这个浮动利率是由央行直接调整，而市场利率是LPR利率。也就是说市场利率发生调整，是不会影响到公积金贷款基准利率的，则房贷肯定也不会下调。

只有在公积金贷款基准利率发生调整，则借款人的公积金贷款利率可能会随之调整，比如下调的话，公积金贷款也可能会下调。

（2）商业贷款

新发放的商业贷款，或者是按LPR利率定价的存量房贷，房贷利率都受LPR利率影响。

因此如果是市场利率LPR调整，房贷利率才可能会随着调整。但如果央行是调整的公积金贷款基准利率，那么商业贷款利率是不受该利率影响的，因此房贷也不会下调。

（3）组合贷款

即商业贷款+公积金贷款组合而成的房贷，分别参考对应部分的贷款利率。

也就是说商业贷款部分在公积金贷款利率调整的情况下是不受影响的，而公积金贷款部分是不受市场利率LPR调整的影响，因此对应部分的房贷也是不会下调。

二、重定价日

房贷利率会在重定价日前参考上个月同期贷款基准利率进行调整，而不同房贷类型重定价日有区别：

1、公积金贷款

重定价日为每年的1月1日，即只有上一年12月的公积金贷款基准利率调整了，则当年1月1日重定价后的房贷才会下调，其他时间则不会下调。

2、商业贷款

重定价日有每年1月1日、放款对应月对应日两种。

如果是每年1月1日重新定价，则上一年12月的LPR利率调整了，则当年1月1日重新定价后的房贷才会下调，而其他时间段则不会下调。

如果是贷款对应月对应日重新定价，则如果LPR利率调整的时间在对应日之后，则房贷利率不会调整房贷也不会下调，如果在对应日之前调整了房贷才会下调。