随借随还和按期还款,其实各有优势:
1、随借随还更适合短期借款
理由是:无提前还款违约金,用几天算几天利息,利息=剩余未还本金×日利率×实际借款天数。
比如:微粒贷,借款额度500元-20万,日利率约0.05%,可分5/10/20个月还款,还款方式等额本金,支持随时提前结清且无任何违约金。
如果:微粒贷借1万元,分5个月还款,那么每月应还本金=10000÷5=2000元,提前还款利息如下:
(1)借10天,提前还款利息=10000×0.05%×10=50元。
(2)借1个月零10天,若1个月=30天,则提前还款利息=10000×0.05%×30+(10000-2000)×0.05%×10=190元。
注意:
由于微粒贷是等额本金还款方式,每月会偿还相等本金,因此无论借多久,利息都会越来越少,且没有提前还款违约金,是比较划算的。
但其他贷款可能是等额本息的还款方式,虽然支持随借随还且没有提前还款违约金,但提前还款后利息会按实际借款天数重新计算,长期借款就不太划算了。
2、按期还款更适合长期借款
理由是:借款总利息分摊至每月的利息较少,长期来看是比较划算的。
比如:度小满,借款额度500元-20万,年化利率7.2%-24%,分期期限3-12期,支持随借随还,还款方式有等额本息、先息后本。
假设:度小满借款1万元,分3期还款,每期30天,年化利率14.4%(对应月利率1.2%、日利率0.04%),那么:
1、随借随还,若没有本金偿还,则每期利息=10000×0.04%×30=120元,3期利息=120×3=360元。
2、按期等额本息还款,借3期总利息=240.95元,平均每期利息=240.95÷3≈80.3元。
对比可知,按期还款的平均利息更低,分期期限越长、平均分摊至每期的利息越低,对于有长期借款需求的人群来说,按期还款相对更好。
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