银行贷款十万一年利息多少钱,与贷款执行利率以及还款方式有关:
一、贷款利率
不同银行旗下的不同贷款产品,执行利率都可能会有所不同。哪怕是同一银行旗下的同一贷款产品,不同资质的客户去申请,银行提供的利率也可能会不一样。
具体利率以承贷银行规定为准,而各大银行一般都会参考央行贷款基准利率和贷款市场报价利率(LPR)定价。
1、央行贷款基准利率
短期贷款:一年以内,年利率4.35%。
中长期贷款:一至五年(含),年利率4.75%;五年以上,年利率4.90%。
2、贷款市场报价利率
根据2024年3月20日的报价可知:
1年期LPR为3.45%,5年期以上LPR为3.95%(以上LPR在下一次发布LPR之前有效)。
二、还款方式
银行贷款有多种还款方式,主要包括等额本息、等额本金、先息后本等等。
1、等额本息
月还款额在整个还款期限内均保持一致,但本金和利息占比会不断变化。前期利息占比大,随着不断还款,利息占比逐月递减,本金占比逐月递增。
计算公式:
总利息=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]×还款月数-贷款本金。
月还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。
2、等额本金
先等分贷款总额,然后每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。前期月还款额较大,随着不断还款,剩余未还本金越来越少,产生的利息自然也会越来越少,月还款额会逐月下降。
计算公式:
月利息=(贷款本金-累计已还本金)×月利率。
月还款数额(本金+利息)=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。
3、先息后本
先定期支付利息,到期再一次性归还全部本金。
计算公式:
月利息=剩余本金×月利率。
月还本付息金额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1]。
举例说明:
假设在某银行贷款十万,年利率为7.2%。
若采取等额本息还款法,一年利息3942.77元。
若采取等额本金还款法,一年利息3900元。
若采取先息后本还款法,一年利息7200元。
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