等额本息计算公式为:
(1)总利息=还款月数*每月还款额-贷款本金。
(2)每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。
其中“^还款月数”代表还款月数的次方。因为,等额本息还款每月还款金额相同,因此等额本息的计算,只需要计算出每月还款金额以及总利息就可以了。
等额本息计算案例:
A用户申请了一笔100万的房贷,房贷利率为3.95%,贷款期限为30年,还款方式为等额本息。
计算得出:
第1期至第359期:月供金额4745.37元。(还款本金逐渐增加,还款利息逐渐减少)
第360期:4746.04元。
贷款总利息:708333.87。
等额本息与等额本金是不同的还款方式,等额本息是在还款期限内,每月归还相同金额的月供金额。虽然在刚开始,等额本息月供金额会低于等额本金月供金额,但是随着时间的推移,最终的月供金额、总利息均会高于等额本金。
等额本息是银行默认的还款方式,市场上的大部分贷款一般也采用等额本息作为分期还款方式。与等额本金相比,相同的期限内,等额本息会产生更多的贷款利息,因此放贷机构更愿意提供等额本息的还款方式给用户。
从提前还款的角度出发,等额本息前期还款金额中,本金占比较小、利息占比较多,因此不适合提前还款。
等额本息与等额本息,在贷款期限较短时,两者产生的总利息差别不大。而贷款期限越长,两者相差的利息就会越多。
在选择还款方式时,应该根据实际情况来选择适合自己的还款方式。等额本息与等额本金,两种还款方式各有优劣,不能说哪一种还款方式更好。
总结:市场上有很多等额本息还款计算器,如果不知道如何选择还款方式,可以先提前计算出月付金额、贷款总利息,之后再选择还款方式。
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