一般房贷是等额本金还是等额本息？

等额本金和等额本息都是房贷的还款方式，一般银行会让借款人自行选择，至于是选择等额本金还是等额本息，建议考虑两个方面：

一、贷款利息

贷款金额、期限、利率相同，不同还款方式利息差别比较大：

1、等额本金

这种还款方式每月还款本金固定，利息逐渐减少，每月还款金额逐渐减少。因为本金占用时间少，因此总利息支出较低，贷款总成本较低。

2、等额本息

每月还款金额固定，但每月还款中利息占比逐渐减少，本金占比逐渐增加。因此总利息支出较高，贷款总成本较高。

【举例】房贷100万，贷款20年，利率4.2%，假设利率不变，则等额本息利息总额为467030.25元，等额本金利息总额为411708.33元，两者相差55321.92元利息。

小结：如果是从利息角度考虑，想要节省贷款利息选择等额本金还款比较合适。

二、还款压力

不同还款方式，还款压力不同：

1、等额本金

虽然每月本金相同，但是利息在还款初期较高，因此导致每月还款金额较高，前期还款压力比较大，逾期风险比较大。

一般只适合有一定的经济基础，能够承受前期还款压力的借款人选择，比如像事业处于巅峰期的中年管理阶层，收入比较高，经过多年打拼有一定的家底。

还有即将退休的借款人，担心退休后收入减少，想尽快还清房贷，也可以选择等额本金还款。

2、等额本息

每月还款金额相对稳定，容易预算和管理，相对来说还款压力比较小，逾期风险较小。

一般工作时间不长，当前流动资金不是很多的年轻人，比较适合等额本息这种还款方式，一般只要当前收入比较稳定，合理安排好其他开支，还是有能力偿还贷款的。

最后要提醒的是，等额本金和等额本金都支持提前还款，其中等额本金在贷款周期三分之一前还清比较划算，等额本息最佳还款时间在贷款周期二分之一前还清比较划算。