计算贷款60万买房子20年利息多少,还需要清楚贷款利率,以及还款方式,而不同房贷类型利率不同,算出来的利息有差别,具体如下:
一、贷款利率
一般可通过公积金贷款、商业贷款、组合贷款三种方式贷款买房子,房贷类型、房屋套数不同,利率不同:
1、公积金贷款
公积金贷款利率按公积金贷款基准利率执行,根据房屋套数有所不同:
(1)首套房,5年以下(含5年)和5年以上利率分别为2.6%和3.1%。
(2)二套房,5年以下(含5年)和5年以上利率分别为3.025%和3.575%。
2、商业贷款
新发放的商业贷款利率定价方式为LPR+基点,其中2023年12月20日LPR分别为1年期3.45%和5年期以上4.2%,则不同房屋套数利率情况如下:
(1)首套房,最低不能低于同期LPR减20个基点,即1年期房贷利率最低不能低于3.25%,5年期及以上房贷利率最低不能低于4.0%。
(2)二套房,最低不能低于同期LPR加60个基点,即1年期房贷利率最低不能低于4.05%,5年期及以上房贷利率最低不能低于4.8%。
3、组合贷款
组合贷款是公积金贷款+商业贷款的组合体,其中公积金贷款部分参考公积金贷款利率,商业贷款部分参考商业贷款利率。
二、还款方式
不管是哪种类型的房贷,都能提供等额本息、等额本金两种还款方式供借款人选择。
1、等额本息
即把贷款的本金总额与利息总额相加后平均分摊到每个月还款,每个月偿还固定本金,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
计算公式为:总利息=分期数×[贷款本金×月利率×(1+月利率)^分期数]÷[(1+月利率)^分期数-1]-贷款本金。
其中符号“^”代表乘方计算,月利率=年利率÷12,分期数=贷款年限×12
2、等额本金
即把本金平均分摊到每个月归还,并且偿还剩余贷款在该月所产生的利息。
计算公式:总利息=(分期数+1)×贷款本金×月利率÷2,其中月利率=年利率÷12,分期数=贷款年限×12
【举例详细计算】
贷款60万买房子20年,参考5年以上贷款利率,分别计算不同房贷类型、不同还款方式产生的利息,具体如下:
1、公积金贷款
(1)首套房,贷款利率为3.1%,则:等额本息还款利息是205848.33元,等额本金还款利息是186775元。
(2)二套房,贷款利率为3.575%,则:等额本息还款利息是240702.33元,等额本金还款利息是215393.75元。
2、商业贷款
(1)首套房,最低贷款利率为4.0%,则:等额本息还款利息是272611.67元,等额本金还款利息是241000元。
(2)二套房,最低贷款利率为4.8%,则:等额本息还款利息是334498.76元,等额本金还款利息是289200元。
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