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消费金融贷款是银行的吗?

消费金融贷款是银行的吗?

蒋文宇 2024-03-18 09:08:23

消费金融是一种现代金融服务方式,主要是为了满足各阶层消费者的消费需求,弥补传统银行的一些不足。然而,不少用户存在这样的疑问:消费金融贷款是银行的吗?为了便于大家理解,下面从消费金融贷款的概念、消费金融贷款与银行的关系、消费金融公司与银行的区别进行说明。

1、消费金融贷款的概念

消费金融贷款本质就是消费信用贷款,其资金可用于家装、旅游、购买耐用品等多个领域,具有单笔额度低、审批快、无需抵押担保等特点。

2、消费金融贷款与银行的关系

消费金融贷款的提供机构有:银行、消费金融公司、互联网小贷机构等。因此,消费金融贷款并非银行专享。但不可否认的是,商业银行因为其体量大、公信力高,在消费金融中占据较大的份额。就以消费金融公司为例,大部分的消费金融公司,都具有银行背景,比如:

(1)中信消费金融:中信银行为主发起方;

(2)建信消费金融:建行为主发起方;

(3)中邮消费金融:邮储银行控股;

(4)招联消费金融:招行和联通共同组建;

(5)哈银消费金融:哈尔滨银行为主要出资人。

3、消费金融公司与银行的区别

(1)业务范围不同

消费金融公司:仅限个人耐用品消费贷款和一般用途个人消费贷款。

银行:业务涵盖范围广,比如房贷、车贷、经营贷、消费贷等。

(2)资金来源不同

消费金融公司:资金来源单一,主要依赖于股东出资、债务融资等方式。

银行:融资渠道多元化,可通过吸收存款、发行债券、同业拆借等方式获得资金。

(3)客户群体不同

消费金融公司:只要年龄达标、信用良好、具备稳定收入即可申请。

银行:一般是针对有业务往来的客户提供服务,且征信、收入都需满足银行要求。

(4)利率不同

消费金融公司:年化利率区间:7.2%-24%,实际利率看系统评估。

银行:消费贷款产品的利率相比于消金公司会低一些,最低可享3%左右。

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