逾期3天上征信了,还款后5年消失。征信管理条例第十六条规定:征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应予以删除。
假设贷款还款日是每月15日,12月15日当天24点前没有还清,在2023年12月18日才还上,已经逾期3天上征信了,则还清后到2028年12月18日之后才会从征信报告上消失。
注意,逾期3天上征信了,还清后因为是在30天内的逾期,程度不算严重,即便征信报告上的逾期记录要5年才会消失,但期间借款人还是可以正常办理贷款。
因为贷款机构重点关注近2年内的征信报告,主要看是否存在当前逾期,以及连三累六逾期,呆账、代偿等不良信用记录,像逾期3天已还清的影响不是很大。
当然,如果借款人想要顺利通过申请,还是要采取一些技巧,具体如下:
1、不要频繁申请
最好在还清欠款30天后再申请贷款,并且不要在多个贷款平台同时办理,1个月内申请次数不要超过3次,3个月内不要超过6次。
2、借款金额适中
也就是在能力范围内借钱,基本原则是月收入不能少于2倍月供,再结合贷款期限反推出合适的贷款金额。
比如月收入5000元,则月供不能超过2500元,贷款12个月则贷款金额最好不要超过3万元,才能保证基本的还款能力。
3、征信负债率低
贷款机构通常会根据征信负债和收入的比例,来判断借款人的真实还款能力,一般默认为50%说明具备基本还款能力。
因此在借款前尽量先减少征信负债,比如找亲友借钱还款,或者是卖掉闲置物品还款等方式,把负债率降到50%以内。
4、维持良好信用
建议可以使用信用卡多元化消费,按时还款,重新建立个人信用记录,再贷款前不要再出现逾期等不良行为。
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