等本等息和等额本息的区别

等本等息和等额本息的区别主要在于每期还款金额的构成和利息支付方式这两点上。

1、等本等息

等本等息是每月偿还固定数额的本金，以及由借款总额乘以固定利率计算出的利息。

用计算公式表示：

月还款额（本金+利息）=（借款总额÷还款月数）+（借款总额×月利率）。

利息总额=（借款总额×月利率）×还款月数。

举例说明：

假设某借款人申请了一笔总金额为12万的贷款，还款期限为5年，月利率为1%。

由此可计算得出：

月还款额（本金+利息）=（120000÷60）+（120000×1%）=3200。

利息总额=（120000×1%）×60=72000。

2、等额本息

等额本息计算出来的月还款额在整个还款期限内都保持一致，但本金和利息在月还款额中的占比会不断变化。在还款前期是利息占比更大，随着不断还款，利息占比逐月递减，本金占比则逐月递增，到了还款后期就是本金占比更大了。

用计算公式表示：

月还款额（本金+利息）=［贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数－1］。

利息总额=［贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数－1］×还款月数－贷款本金。

举例说明：

假设贷款总金额为12万，还款期限为5年，年利率为12%。

由此可计算得出：

月还款额（本金+利息）=［120000×12%/12×（1+12%/12）^60］÷［（1+12%/12）^60－1］=2669.33。

利息总额=［120000×12%/12×（1+12%/12）^60］÷［（1+12%/12）^60－1］×60－120000=40160.02。

总结：

等额本息还款方式，在不断还款的过程中，每期利息会随着剩余未还本金的减少而减少。至于等本等息还款方式，利息是不会随着贷款本金的减少而减少的。而从总利息来看，等本等息还款方式计算出来的贷款利息要比等额本息还款方式计算出来的计息高一些。