等本等息提前还款合适吗？

等本等息，是指每月应还本金相等、每月应还利息也相等的还款方式，即每月应还本金=贷款总额÷分期期数，每月应还利息=贷款总额×月利率，总利息=每月应还利息×分期期数。

这种还款方式下，越早提前还款，能节省的利息越多，但不排除会收取提前还款违约金。因此，等本等息提前还款是否合适、是否划算，关键要比较提前还款能节省的利息与提前还款违约金高低。

比如京东金条：按月等额即等本等息方式下，月利率在0.39%-1.13%之间，支持提前还款。提前还款违约金=占用本金×0.065%×借款天数-已还利息，若违约金＞剩余总利息，则按剩余总利息收取。

假设京东金条借款6000元，月利率1%，分6期还款，那么等本等息方式下：

（1）每月应还本金=6000÷6=1000元；

（2）每月应还利息=6000×1%=60元；

（3）每月还款金额=1000+60=1060元；

（4）总利息=60×6=360元。

如果正常还款3期后提前还款，一个月按30天计算，那么：

（1）已还利息=60×3=180元；

（2）节省利息=60×3=180元；

（3）提前还款违约金=（6000+5000+4000）×0.065%×30-180=112.5元。

由于能节省利息180元＞提前还款违约金112.5元，因此提前还款是合适且划算的。

如果正常还款4期后提前还款，一个月按30天计算，那么：

（1）已还利息=60×4=240元；

（2）节省利息=60×2=120元；

（3）提前还款违约金=（6000+5000+4000+3000）×0.065%×30-240=111元。

由于能节省利息120元＞提前还款违约金111元，因此提前还款也是合适且划算的。

但如果正常还款5期后提前还款，即只针对最后一期提前还款，那么：

（1）已还利息=60×5=300元；

（2）节省利息=60×1=60元；

（3）提前还款违约金=（6000+5000+4000+3000+2000）×0.065%×30-300=90元。

能节省利息60元＜提前还款违约金90元，违约金按剩余总利息60元收取，提前还款没有意义、也不划算，显然是不合适的。

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