理财型保险到底值不值得买,可以从保费、持有时间、收益、领取和保障来看,具体如下:
1.从保费来看:理财型保险的保费往往会更高一些,而且保费交得越多,那么后期可以获得的收益也就越高。因此,理财型保险会更加值得保费预算充足的人群投保。而且建议有闲钱的人群投保,毕竟理财型保险本身还是保险,短期内退保可能会产生经济损失。
2.从持有时间来看:理财型保险持有时间越长,那么收益也就越高。因此,如果想要在短时间内获得高收益,那么不建议考虑理财型保险。反之,如果追求安全稳定,获得稳定的现金流,那么可以考虑投保理财型保险。
3.从收益来看:理财型保险的收益方式因为险种的不同而有所不同,比如:
(1)增额终身寿险:保额按约定利率,比如2.5%-3%逐年复利增长,现金价值则会随着保额的增长而增长;
(2)年金保险:被保险人平安生存至约定的期限或年龄时才能开始领取年金,有的年金保险可以附加万能账户,保底利率为1.75%-3%,写入了保险合同,是确定的;
(3)两全保险:被保险人平安生存至保障期满,则可以获得满期保险金的返还。
4.从领取来看:理财型保险除了可以通过退保的方式领取现金价值之外,也可以通过其他的方式领取一笔钱,比如:
(1)增额终身寿险:可以通过减保的方式领取部分保单现金价值,但减保后会影响后续增值;
(2)年金保险:在约定的期限或年龄才能开始领取年金,但若有附加万能账户,则万能账户中的钱可以随时领取,不过有领取金额和手续费的限制;
(3)两全保险:满期可领取满期生存保险金,有强制储蓄的作用。
5.从保障来看:理财型保险的保障并不算全面,比如增额终身寿险主要可保身故、年金保险主要身故和年金、两全保险主要可保身故和满期保险金,缺少基础的疾病、意外等保障。因此建议配置好健康保险后,再考虑是否要投保理财型保险。
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