等额本息和等额本金哪个划算？

等额本息和等额本金两种还款方式比较，二者各有各的好处和缺点。

一、等额本息

此种还款方式计算出来的月还款额，在整个还款期限内均保持一致。不过本金和利息在月还款额中的占比会不断变化。还款前期利息占比更大，随着不断还款，利息占比逐月递减，本金占比则逐月递增，到了还款后期就是本金占比更大了。

计算公式：

月还款额（本金+利息）=［贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数－1］。

总利息=［贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数－1］×还款月数－贷款本金。

好处：

因为每月还款额相同，所以方便安排收支。

缺点：

前期所还金额大多是利息，还款年限过半后本金比例才增加，不适合提前还款。

二、等额本金

此种还款方式是等分贷款总额，然后每月偿还相同数额的分摊本金和剩余贷款在该月产生的利息。因此在还款前期月还款额较大，随着不断还款，剩余本金越来越少，产生的利息也会越来越少，月还款额就逐月下降了。

计算公式：

月还款额（本金+利息）=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率。

月利息=（贷款本金－累计已还本金）×月利率。

好处：

因为还款金额每月递减，所以后期越还越轻松。而且由于前期偿还的本金比例较大，利息比例较小，很适合提前还款。

缺点：

前期的还款压力会比较大。

由此可得出结论：

等额本息比较适合收入处于较稳定状态的借款人。等额本金则比较适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力的借款人。

而因为等额本金计算出的总利息要低于等额本息计算出的总利息，因此若从节省利息支出的角度出发，等额本金会更划算一些。

建议：

借款人可以按需选择，不过由于等额本息利润更大，银行在借款人申请房贷时，一般默认等额本息还款方式。要换成等额本金还款方式，则需要借款人主动申请。而且银行对打算采取等额本金还款方式的借款人的经济收入要求更严一些。