等额本金和等额本息哪个划算？

等额本金和等额本息各有各的优缺点。

一、等额本金

等额本金此种还款方式是先将贷款总额等分，然后再每月偿还同等数额的分摊本金和剩余贷款在该月产生的利息。

月还款额在还款前期较大，随着不断还款，剩余未还本金越来越少，产生的利息也就会越来越少，月还款额自然也就逐月下降了。

计算公式是：

月利息=（贷款本金－累计已还本金）×月利率。

月还款数额（本金+利息）=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率。

优点：

越还越轻松，而且很适合提前还款。

缺点：

前期的还款压力较大。 

二、等额本息

等额本息此种还款方式，在整个还款期限内月还款额均保持一致。不过本金和利息的占比是不断变化的，前期利息占比更大，随着不断还款，利息占比逐月递减，本金占比自然就逐月递增了。

计算公式是：

总利息=［贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数－1］×还款月数－贷款本金。

月还款额（本金+利息）=［贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数－1］。

优点：

方便安排收支。

缺点：

前期所还大多是利息，年限过半本金比例才增加，不太适合提前还款。

由此可得出结论：

等额本金适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力的借款人；等额本息则适合经济收入处于较稳定状态的借款人。

由于等额本金产生的利息要比等额本息产生的利息少一些，因此若从节省利息支出的角度出发，选择等额本金会更划算一些。

注意：

正是因为等额本息产生的利息更多，因此在银行办理房贷时，为了获取更多的利润，银行一般默认借款人选择等额本息还款方式。当然，借款人也可以主动为自己的贷款申请等额本金还款方式（相较于等额本息还款法，等额本金还款法对借款人的经济收入要求更严一些）。