​增额终身寿险最大的坑？

增额终身寿险最大的坑是领取有限制、回本速度提前提取有损失、复利3.0%不等于真实收益、5岁以上的儿童和50岁以上的中老年人不适合：

1、领取有限制：增额终身寿险最大的坑其实是减保有限制，虽然可以通过减保的方式领取部分现金价值，不过领取是有限制的，个别产品需要第五年开始才可以减保，每年减保金额不超过首年保额20%；

2、回本速度提前提取有损失：增额终身寿险最大的坑就是短期投资还是很吃亏的，如果是3年5年缴费，需要回本是7～8年，如果短期退保，是只能退保单现金价值，有一定亏损；

3、复利3.0%不等于真实收益：终身终额寿险产品有效保额是上年度保额按照固定利率复利递增，通常都是3.0%复利增值的，一般需要持续很长的时间，通常都达不到3%，但是有些个别的产品持有40年的时候，IRR才会接近3.0%。

4、5岁以上的儿童和50岁以上的中老年人不适合：增额终身寿险最大的坑就是不是所有人都适合买，比如说5岁买终身终额寿险，投保了这类产品作为教育金补充，增额终身寿险的收益累积期较短，无法最大利益化。

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