房贷在几年内提前还款划算,与还款方式有很大关系,具体如下:
1、等额本金
结论:
贷款期限1/3前还比较划算,且越早越好。若是贷款20年,则第5年前还比较划算。若是贷款30年,第7年前还款比较划算。
原因:
等额本金每月还款本金保持不变,月利息逐月减少 ,一旦还款超过期限的1/3,此时已经归还一半利息,提前还款并无意义。
举例说明:
假设房贷本金50万、贷款利率4%、等额本金还款,则:
贷款10年,总利息100833.33元,3年已还利息51250元;
贷款15年,总利息150833.33元,5年已还利息93611.11元;
贷款20年,总利息200833.33元,6年已还利息102250元;
贷款30年,总利息300833.33元,10年已还利息166944.44元。
2、等额本息
结论:
若是贷款20年,则第6年前还比较划算。若是贷款30年,第8年前还款比较划算。总之,越早还越好。
原因:
采用等额本息还款,每月还款额中的本金所占比例逐月增加,利息所占比例则逐月减少,利息主要集中在贷款前半段。若贷款期限超过1/2时,此时已经归还大部分利息,提前还款不划算。
举例说明:
假设房贷本金50万、贷款利率4%、等额本息还款,则:
贷款10年,总利息107470.83元,5年已还利息78611.25元;
贷款15年,总利息165719.13元,8年已还利息125625.38元;
贷款20年,总利息227176.4元,10年已还利息162852.11元;
贷款30年,总利息359347.53元,15年已还利息252387.76元。
温馨提醒:若想房贷提前还款划算,还需考虑到违约金的收取。同时,也需考虑自身的经济实力和资金规划,这样提前还款才是真的划算。
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