增额终身寿险和年金险区别有保险责任有区别、保障时间有区别、收益有区别、领取有区别、投保收益和风险承担有区别、所有权归属对象有区别、强制储蓄有区别、理财功能有区别、分类有区别、适合人群有区别,具体如下:
1.保险责任有区别:增额终身寿险主要可保身故或全残。年金险主要可保身故、年金。
2.保障时间有区别:增额终身寿险可保终身。年金险则有保定期的,也有保终身的。
3.收益有区别:增额终身寿险的保额会按照保险合同约定利率,比如2.5%-3%逐年复利增长,而其现金价值也会随着保额的增长而增长。年金险的保额则一般是固定的,不过有的年金保险可以附加万能账户,保单持有人可以将年金和闲置资金放入万能账户中进行复利增值,从而获得更高的收益。
4.领取有区别:增额终身寿险可以随时通过减保,也就是部分退保的方式领取部分保单现金价值。年金险则一般需要被保险人平安生存至约定的期限或年龄时,才能开始领取年金。
5.投保收益和风险承担有区别:增额终身寿险一般没有投资账户和风险承担,保费一般用于保险保障。年金险则一般会有投资账户和风险承保,部分保费会用于投资。
6.所有权归属对象有区别:增额终身寿险的保单所有权一般是归投保人所有,身故保险金则归身故受益人所有,具有资产传承功能。年金险的保单所有权则一般是归投保人所有,年金归被保险人所有,身故保险金归身故受益人所有。
7.强制储蓄有区别:增额终身寿险的灵活性比较高,所以不适合做强制储蓄。而年金险的灵活程度相对较低,需要被保险人到约定的期限或年龄时才能领取年金,所以会更适合用作强制储蓄。
8.理财功能有区别:增额终身寿险未来的现金价值在购买时即可知晓,最终收益往往也可以提前知晓。年金险可以领取多少钱,则和被保险人可以活多久有着直接关系,活得越久则可以获得的收益也就越高,最终收益有多少是不确定的。因此,增额终身寿险其实会更加适合理财,而且需要用钱的时候也能及时通过减保的方式支取。
9.分类有区别:增额终身寿险有普通型和分红型两种类型。年金险则包括了养老型、快返型、理财型、分红型、少儿年金等。
10.适合人群有区别:增额终身寿险适合想要兼顾身故保障、资产传承、保值增值需求的人群投保。年金险则更适合追求安全、稳定养老需求的人群投保。
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