当月的LPR发生调整并不代表下一个月的房贷利率就可以执行新利率,受到诸多因素的影响。处于以下情况时,LPR发生调整下个月房贷利率也不会采用新利率:房贷利率不是浮动利率模式、未到利率调整日、没有主动申请、房贷提前还款、公积金贷款。
具体说明如下:
1、房贷利率不是浮动利率模式
房贷利率由于历史原因存在三种模式:央行基准利率、固定利率、浮动利率,三种房贷利率模式中只有浮动利率会因为LPR利率的下降导致房贷利率的下降。这是因为浮动房贷利率=LPR利率+固定基点,所以LPR发生调整,房贷利率才会变化。
2、未到利率调整日
虽然浮动利率模式下的房贷利率可以调整,但是每年也只有一次机会,调整日要么是每年的1月1号,要么就是贷款下发日。而LPR每月的20号左右都会更新一次,如果LPR利率真的发生了调整,下一个月如果不是利率调整日,房贷利率也不会发生变化。
3、没有主动申请
正常来说,LPR利率发生了调整,房贷利率也会自动调整。但是特殊情况下,尤其是在全国范围内调整存量房贷利率时,部分人可能需要就特殊情况主动联系房贷承办银行调整执行利率。
4、房贷提前还款
房贷提前还款有两种情况:提前还部分本金和提前还清所有剩余本金。申请过提前还部分本金后,就算房贷是浮动利率模式、调整日就在下个月,也不会受到LPR利率调整的影响。
5、公积金贷款
目前的住房贷款有两种类型:商业贷款和公积金贷款,LPR贷款利率主要影响的是商业住房贷款。如果房贷申请的是公积金贷款,那么不会受到LPR调整的影响,因为公积金贷款利率一般每年由中国人民银行更新一次,调整日也是每年固定的1月1号。
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