若在前期的房贷还款中,月供变少了,主要原因如下:
1、还款方式为等额本金
等额本金还款是每个月的月供中,本金保持不变,利息会逐月递减,即月供逐月递减。
举例如下:
等额本金计算公式:
每月应还本金=贷款本金÷贷款总月数;
每月应还利息= (贷款本金-已归还本金累计额)×月利率;
月供=每月应还本金+每月应还利息。
其中:
贷款总月数=贷款年限×12;
月利率=年利率÷12;
已归还本金累计额=每月应还本金×已还款月数。
以“贷款40万元,期限30年,年利率3.1%”为例,代入上述公式,有:
每月应还本金=400000÷(30×12)=1111.11元;
首月利息=400000×3.1%÷12=1033.33元;
第2个月利息=(400000-1111.11)×3.1%÷12=1030.46元;
第3个月利息=(400000-1111.11×2)×3.1%÷12=1027.59元;
……依此类推(月利息逐月递减2.87元)
则:
首月月供=1111.11+1033.33=2144.44元;
第二个月月供=1111.11+1030.46=2141.57元;
……依此类推(月供逐月递减2.87元)
2、贷款利率降低
若房贷合同约定为浮动利率,那房贷的计息利率会跟着市场利率变动而发生变化。若公布的房贷利率下调,那么,房贷自然也会跟着减少,月供也就会相较之前变少了。
但需要注意的是,房贷计息利率不会由于新利率的公布而立刻发生变化,需要等到下一个计息周期才能按新的利率计息。
一般来说,每年的1月1日为新计息周期的起点,也就是说只有每年的1月1日才会更新计息利率,后面的房贷月供才会开始发生变化。当利率下降,月供也就减少了。
提示:若利率上升,计息利率也会跟着上升。
以上就是“这月房贷为什么少扣了”的相关内容啦。
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