提前还款等额本息不亏,因为等额本息这种还款方式要支出的总利息会比较多,而通过提前还款可以减少总利息支出。不过提前还款有提前一次性结清、提前部分还款两种方式,利息减少情况有所不同,具体如下:
一、提前一次性结清
虽说借款人手里流动资金充足,可以随时都能提前一次性结清贷款,但如果想通过提前还款节省更多的利息,建议还是在最佳时间段提前结清,需要根据已还贷时间、借款周期来判断。
等额本息还款方式的特点是先利息多、后利息少,在还款期限的1/2前每月利息比本金高,之后利息减少本金逐渐增加,而在利息支出比较少的情况下提前结清是最划算的。
也就是说30年房贷只要已还贷时间不超过15年,20年房贷已还贷时间不超过10年,10年房贷已还贷时间不超过5年,都是提前结清的最佳时间,总利息支出都是比较少的。
二、提前部分还款
借款人无法一次性拿出一大笔钱结清贷款,也可以每年在资金比较充裕的时候提前部分还款。因为提前部分还款偿还的是本金,而利息是根据贷款本金计算的,剩余贷款本金减少,利息肯定也会减少。
不过提前部分还款需要选择后续的还款方式,即缩短期限月供不变、减少月供期限不变,两种方式利息支出、还款压力方面有所不同,借款人要根据自己的实际情况选择。
1、缩短期限月供不变
因为期限缩短了借款人可以更快还清贷款,因此利息减少也会比较多,但是还款压力会比较大,如果借款人没有一定的资产托底,要是经济状况发生变化,则很容易出现逾期。
2、减少月供期限不变
贷款期限没有变,月供还减少了,意味着借款人需要还清贷款的时间会比较长一点,则产生的总利息支出会相对高一些,但是还款压力会比较轻,借款人收入稳定还是不会轻易逾期的。
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