银行理财产品是指商业银行和正规金融机构,针对潜在目标客户群开发设计后销售产品,通过投资者购买理财产品募集到的资金,投入相关金融市场获得收益,然后分配给投资者的一类产品。
简单的来说,就是银行先设计一款产品,客户购买这款理财产品后,负责的产品经理人把筹集的资金按照公告公布的投资方向、投资风险控制等级等,去进行投资,如果后续这些投资的盈利,再按份额比例分给投资者。
在这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户独自承担,或者客户与银行按照事先约定方式双方承担,银行理财产品就是指其中的综合理财服务。
银行理财产品种类多,产品的期限选择面也很广,有一天、七天、一个月,三个月、半年、甚至3年不等。
一般银行内部将理财产品按风险分级为:R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。
投资者在购买理财产品前,也会要求投资者测算自身的风险承受能力,分级为:A1(保守型)、A2(稳健型)、A3(平衡型)、A4(成长型)、A5(进取型)。投资者只被允许购买自身风险承受能力及以下层级的理财产品。
怎么买合适:
1、看是银行自营的产品还是代销的产品,最好选择自营的;如果购买代销的产品,则要看发行人的背景、管理人的能力。
2、风险等级要选择和自己相匹配的。风险承受能力低的投资者可以选择风险等级R2及以下的产品,风险承受能力高的投资者可以选择风险等级R3及以上的产品。
3、看理财产品的灵活性。对于资金闲置时间较短的投资者来说,可以选择灵活性较好的理财产品。
4、看产品投资的行业是哪些,选择高景气的行业,成长性比较好理财产品。
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