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房贷款等额本金和等额本息哪个好?

房贷款等额本金和等额本息哪个好?

李倩 2024-01-04 17:56:41

房贷款等额本金和等额本息各有各的好处和缺点:

一、等额本息

房贷若是采取等额本息还款法,在整个还贷期限内,月还款额都将保持一致不变。不过利息和本金占比会不断变化,在还款前期利息占比更大,随着借款人不断还款,利息占比逐月递减,本金占比将逐月递增。

计算公式:

月还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

总利息=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]×还款月数-贷款本金。

好处:

由于每月还款额相同,因此比较方便安排收支。

缺点:

前期所还的金额大部分为利息,还款年限过半后本金的比例才增加,可能不太适合提前还款。

二、等额本金

房贷若是采取等额本金还款法,那是将贷款总额等分,然后每月偿还同等数额的分摊本金和剩余贷款在该月产生的利息。在还款前期月还款额较大,随着借款人不断还款,剩余未还本金越来越少,产生的利息也就会越来越少,月还款额自然也会逐月下降。

计算公式:

月还款额(本金+利息)=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。

月利息=(贷款本金-累计已还本金)×月利率。

好处:

相较于等额本息,产生的总利息较少。而且因为还款金额每月递减,后期越还越轻松。并且由于前期偿还的本金比例较大,利息比例较少,比较适合提前还款。

缺点:

前期的还款压力比较大。

两相对比可得出结论:

等额本息还款法更适合收入处于较稳定状态的借款人;等额本金还款法则更适合有一定经济基础,能承担前期较大还款压力的借款人。

由于在贷款期限、金额和利率相同的情况下,按照整个还款期计算,等额本金还款法的利息更少,因此若从节省利息支出的角度出发,选择等额本金会更划算。

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