征信账户数意思是指征信上包括信用卡、贷款的开户总数,即通过征信账户数可以查到借款人办了哪几家银行的信用卡,以及在哪几家贷款机构贷过款。而关于征信账户数,有以下几点需要注意:
一、征信账户数的计算规则
信用卡、贷款有区别:
1、信用卡
根据币种分为两种情况:
(1)单币种,每办一张卡,就有一个账户。
(2)多币卡,每办一张卡会有多个账户数,原则是一个币种为一个账户。这种情况,是不能根据账户数来判断办了几张信用卡的。
2、贷款
根据贷款额度类型,分为两种情况:
(1)非循环贷账户
正常情况下,非循环贷机构数和账户数是一对一的关系,即一个银行对某一个客户发放一笔贷款。
(2)循环贷账户
分为两种情况:
①一对多,额度有效期内可以多次借款,但每次借款产生一个还款账户数,借款多了就有多个账户数。
②一对一,额度有效期内可以多次借款,但不管借款多少次,也只有一个还款账户。
二、征信账户数对征信的影响
主要看三类账户数:
1、未结清/未销户账户数
这类账户数一旦超过3个,且对应不同的金融机构,就涉及多头借贷,即便没有逾期会影响其他金融机构对借款人的信用评估,借款人会被贴上资金紧张、还款能力不行的标签。
2、发生过逾期的账户数
征信账户逾期会让信用变差,但是否严重还要看逾期账户总数,判断标准是“连三累六中”的“累六”。
也就是说逾期账户达到6个,算征信黑户,逾期还清了近2年内是办不了任何和征信有关的金融信贷业务。
3、发生过90天以上逾期的账户数
即根据单个账户数逾期时间,来判断逾期严重程度,判断标准是“连三累六中”的“连三”。逾期后以30天为周期,用1~7个数字标记逾期程度。
即逾期90天数字是3,借款人同样会被列入征信黑户名单,还清后近2年内是没有办法办理任何和征信有关的信贷业务。
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