贷款提前还款选择减年限还是减金额都是可以的,有些银行还支持同时减年限和减金额的组合还贷方式。建议最好由贷款申请人根据自身情况做选择,因为减年限和减金额在总利息和还款压力方面有很大的不同。
具体说明如下:
1、提前还款减年限
选择减年限的办法,每月还款额基本和原来保持一致,但是还款期限会缩短,剩余本金产生的总利息会减少。
以住房贷款年利率5%、每月月供用等额本息法还款8000元,提前还款后剩余本金30万,正常还款剩5年举例:
维持每月月供8000元左右的水平,还款期限变为41期,提前还款后总利息=2.69(万元)。
2、提前还款减金额
选择减金额的办法,每月还款额减少,但是还款期限不变,每月的月供压力减小。
等额本息法=贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数÷(1+月利率)^还款月数-1。
提前还款后每月月供=[30×5%/12×(1+5%/12)^60÷(1+5%/12)^60-1]=0.566(万元)
提前还款后总利息=0.566×60-30=3.96(万元)
3、全部减少
选择减年限和减金额同时进行的情况下,节省利息程度比不上单纯减年限,减小月供压力程度也比不上单纯减金额。
综上所述,减年限和减金额在总利息和月供方面承担的压力不同,适合的人群也不同:
1、减年限
由于剩余还款期限产生的利息变少,比较适合资金充足、想要提前结束贷款状态的家庭。
2、减金额
相比于提前还贷前每月的月供压力大大减少,比较适合工作和收入稳定、工作时间不是很久的申请人。
3、全部减少
不是很推荐,因为利息减少和月供减少的程度都不是很高,不能享受最低的优惠。
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