养老年金保险的优点和缺点？

养老年金险的优点主要有以下几点：

1.提供稳定的现金流。大家在年轻的时候努力工作，从而不断积累财富，就是在为将来的养老做准备，但是在资金积累的过程难免会有被挪用的风险，比如创业、投资产品、被借款等等一些情况的出现，但是如果我们放一笔钱在养老年金保险里，那么到了合同约定的领取年龄，就能定期领到一笔钱，并且剩下的钱仍能产生稳定可靠的投资回报，整体看来，这就是一笔稳定的现金流。

2.抵御长寿风险。随着现代科技的快速发展，人们的生活条件越来越好，医疗水平也在变得越来越先进，因此很多以前无法治愈的重疾大病都可以慢慢被治愈，因此，大家的人均寿命在不断上升，而养老年金保险可以保证在生存期间一直派发，被保人活多久，那么养老年金就可以领多久，提前购买一款养老年金险，就可以很好地为自己的老年生活提供一个坚实的经济保障，不用担心随着年龄越来越大，自己的积蓄越来越少。

3.收益不断增长。绝大多数的养老年金保险，都是在对我们年轻时所缴纳的保费进行一点一点的累积，一直积累十几年甚至几十年，等到我们年老的时候，就可以获得一笔非常可观的收益，并且有些养老年金保险含有万能账户，那么返还的年金如果不取出，就会在万能账户里累积生息，借助长时间的二次增值，最后的利益自然也是不容小觑的。

4.实现强制储蓄。如果投保一份养老年金保险，那么就会每年强制要求投保人省下一笔钱来交保费，长期下来，就可以慢慢养成储蓄的习惯，同时也能存下一笔数目可观的钱，尤其是对于大多数的年轻人来说，大家普遍都是月光族，而购置养老年金保险就可以帮助大家养成储蓄的习惯，将来创业、婚嫁、育儿、养老，都能更轻松地应对。

任何事物都具有两面性，养老年金险也不例外，这类产品的缺点如下：

1.流动性差。养老年金保险需要长期投入，且投入的钱短时间内不能取出，如果想要取出就只能通过退保，但是退保的话，只可以退还保单的现金价值，在短期内保单的现金价值会远远低于缴纳的保费，因此会造成一定的经济损失，所以在选择养老年金保险的时候一定要提前做好一定的资金规划的，以免家中出现突发事故急需资金进行周转，而造成一定的损失和麻烦。

2.回本时间较长。养老年金保险的总收益是慢慢增长的，由于是复利计息，所以只有等到后期收益才会比较可观，需要长期投入，慢慢累计现金价值。

3.保障功能弱。相比于保障型的保险来说，养老年金险的保障功能是比较薄弱的，基本上就只有一个身故保障。