提前还房贷款最正确的方法

提前还房贷的方式主要有提前一次性全部结清和提前部分还款两种，举例计算如下：

以“贷款总额41万元，期限30年，利率4.9%，等额本金还款，提前还款10万元，已经还款5年”为例：

相关计算公式有：

月供=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率；

利息总额=(还款月数+1)×贷款本金×月利率÷2；

其中：

还款月数=贷款年限×12；

月利率=年利率÷12；

已归还本金累计额=（贷款本金÷贷款总月数）×已还款月数。

1、提前一次性全部结清

①提前还款前：

月供=2813.06元（每月递减4.65元）；

已还本金=69472.22元；

已还利息=93613.82元；

利息总额=302187.08元。

②提前还款后：

节省的利息=302187.08-93613.82=208573.26元。

2、提前部分还款

提前部分还款包括了减少月供法和缩短年限法，即：

（1）减少月供法（总贷款年限不变）

①提前还款前：

月供=2813.06元（每月递减4.65元）；

已还本金=69472.22元；

已还利息=93613.82元；

利息总额=302187.08元。

②提前还款后：

月供=1043.81元（每月递减1.92元）；

剩余期数299个月；

利息总额=86073.26元。

③节省利息=302187.08-86073.26-93613.82=122500元。

（2）缩短年限法（月供按原计划还款）

①提前还款前：

月供=2813.06元（每月递减4.65元）；

已还本金=69472.22元；

已还利息=93613.82元；

利息总额=302187.08元。

②提前还款后：

月供=2525.6元（每月递减7.97元）；

剩余期数72个月；

利息总额=20944.49元。

③节省利息=302187.08-20944.49-93613.82=187628.77元。

相比较之下，就节省的利息来看，一次性全部结清>缩短年限法>减少月供法。但论哪种方法最正确，并没有唯一答案，三者之间没有优劣之分，只是适用的群体有所差异。其中，一次性全部结清适用于手头资金宽裕的群里；缩短年限法更适用于预期未来经济压力不会增加的群里；减少月供法则更适用于预期未来经济压力增加的群体。

具体选择哪种方法，可以根据自身的实际情况而定。