房贷提前还了一部分,是可以接着按原计划还款的。也就是提前部分还款后,后续还款月供保持不变,这样一来,会使得贷款还款的年限缩短。
举个例子:
假设:贷款总额41万元,期限30年,利率4.9%,等额本息还款,提前还款金额10万元,已还款5年。
1、相关计算公式:
月供=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1];
每月应还利息=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率;
每月应还本金=每月还款额-每月应还利息;
利息总额=还款月数×每月还款额-贷款本金;
其中:
还款月数=贷款年限×12;
月利率=年利率÷12;
“^”表示乘方运算,即2^3=2×2×2=8;
2、计算结果:
(1)提前还款前:
月供=2175.98元;
已还本金=34680.2元;
已还利息=98054.55元;
利息总额=373352.64元。
(2)提前还款后:
月供=2174.33元;
剩余期数=98个月;
利息总额=37764.87元。
则节省利息=373352.64-37764.87-98054.55=237533.22元。
房贷提前部分还款后,是还可以按原计划还款的,即缩短年限还款法。这样还款虽然月供几乎保持不变,但是可以缩短总体的还款年限,减少部分利息支出。
但需要注意的是,提前还款除了缩短年限法之外,还可以选择减少月供法,两者还款方式相反,即减少月供法是还款总年限不变,但是月供减少。
缩短年限与减少月供中,在其他条件相同的情况下,选择缩短年限节省的利息更多,但两种方式没有优劣之分,只是适用的对象不同。其中,缩短年限法更适用于经济收入较稳定、预计未来无压力增加的群体;减少月供适用于预计未来经济压力较大的群体。
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