银行还房贷哪种方式好,需要分情况讨论,具体如下:
1、个人还款能力
等额本息方式还款,月供固定不变,整个还贷期间的稳定性比较强。等额本金方式还款,月供逐月递减,还款压力都集中在贷款前期。
因此,对于一些前期还款能力强的购房者来说,比较适合等额本金。对于一些收入稳定的购房者来说,等额本息会更稳妥一些,逾期风险会相当较低。
举例说明:
假设贷款本金100万、期限30年、利率4.2%,则:
等额本息:每月月供4890.17元;
等额本息:每月月供6277.78元,每月还款递减额为9.72元,需花费143个月才能追上等额本息的月供。
2、贷款成本
等额本息采取复利计息的方式,而且本金的还款速度慢,所以相比于等额本金,需要支付更多的利息。因此,若是想节省利息成本,自然是等额本金更好一些。
举例说明:
同样假设贷款本金100万、期限30年、利率4.2%,则:
等额本息:总利息为760461.83元;
等额本金:总利息为631750元。
3、有无提前还款的打算
等额本金方式还款,月供的规律为:本金保持不变,利息逐月递减;等额本息方式还款,月供的规律则为:本金所占比例逐月增加,利息所占比例逐月减少。
由此可见,等额本金方式下,本金的还款速度优于等额本息,也就意味着贷款前期,等额本金归还了更多本金,若是办理提前还款,可以节省更多利息。因此,若是短期内有提前结清的打算,等额本金方式会更好一些。
举例说明:
假设贷款本金100万、期限30年、利率4.2%、还款36期后提前结清,则:
等额本息:累计支付的利息为122809.49元;
等额本金:累计支付的利息为119875.00元。
4、财务规划
最后,在考虑选择等额本息还是等额本金时,购房者还应根据自身的财务规划来判断。比如,若近期需要资金用途投资理财,那么选择等额本息更好,可以预留更多资金。
总而言之,在选择房贷的还款方式时,购房者需要根据自身的经济实力、需求、财务规划等诸多因素进行考虑,适合自己的才是最好的。
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